رصد الاتحاد المصري للتأمين في نشرته الاسبوعية مهام ودور الذكاء الاصطناعي في تطوير صناعة التأمين، وأشار إلى أنه يمثل قدرة الآلات على تنفيذ المهام التي تتطلب الذكاء البشري، بما في ذلك التعلّم والاستدلال وحل المشكلات ومعالجة اللغة، ويعتمد على معالجة كميات هائلة من البيانات لاتخاذ القرار من خلال التعرف على مختلف الأنماط وتحليلها.
وتشكل تطبيقات الذكاء الاصطناعي مثل المساعدين الافتراضيين وروبوتات المحادثة وأنظمة التعرف على الوجوه والأداء الصوتي والمركبات ذاتية القيادة جزءًا كبيرا من التطور التكنولوجى.
ويؤثر هذا الانتشار الواسع للذكاء الاصطناعي على مختلف الصناعات، بما في ذلك صناعة التأمين، حيث يعد التوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي (AI) في التأمين رمزًا للثورة الرقمية الأوسع التي تجتاح الصناعات في جميع أنحاء العالم. ويتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على إحداث تحول عميق في صناعة التأمين، حيث تؤثر خوارزميات Algorithms [1] الذكاء الاصطناعي في تقييم المخاطر ومعالجة المطالبات وتحسين تجربة العملاء وتقديم منتجات تأمين جديدة بأسعار مناسبة بالإضافة إلى زيادة رضا عملاء التأمين وتطوير صناعة التأمين بشكل عام.
ولكن مع هذا التقدم ظهرت مجموعة جديدة من المخاطر التي يجب على شركات التأمين النظر إليها.. وفهم ومعالجة هذه المخاطر الناشئة لحماية عملائها والصناعة بأكملها، حيث أدى ظهور أدوات الذكاء الاصطناعي الجديدة مثل ChatGPT إلى النظر إلى الجوانب السلبية والمخاطر المرتبطة بالذكاء الاصطناعي.
كيف تعيد تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي تشكيل صناعة التأمين؟
كانت صناعة التأمين دائمًا واحدة من أكثر الصناعات استخدامًا للبيانات، مع وجود كمية كبيرة من بيانات العملاء وبيانات المطالبات وغيرها من المعلومات، تتبنى شركات التأمين الذكاء الاصطناعي (AI) لتبسيط عملياتها وتوفير تجارب أفضل للعملاء حيث ساعدت التقنيات المدعومة بالذكاء الاصطناعي شركات التأمين على ميكنة عملية ميكنة معالجة المطالبات،، والاكتتاب والكشف عن الغش والاحتيال في مطالبات التأمين.
و يساعد الذكاء الاصطناعي شركات التأمين في:
1- الكشف عن الاحتيال والغش
يعد الاحتيال مشكلة كبيرة في صناعة التأمين، ويمكن أن يؤدي إلى خسائر مالية كبيرة ويمكن لخوارزميات الكشف عن الاحتيال المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات من مصادر مختلفة، بما في ذلك وسائل التواصل الإجتماعي، لتحديد الأنماط التي قد تشير إلى الاحتيال، باستخدام خوارزميات التعلم الآلي، يمكن لشركات التأمين إكتشاف المطالبات الاحتيالية واتخاذ الإجراءات المناسبة نحو ذلك مما يحد من الخسائر الناجمة عن هذه المطالبات الاحتيالية.
2- معالجة المطالبات
تعد معالجة المطالبات عملية معقدة تستغرق وقتًا طويلًا بالإضافة إلى التكلفة العالية لذلك تساعد معالجة المطالبات المدعومة بالذكاء الاصطناعي على ميكنة جزء كبير من العملية، بما في ذلك إدخال البيانات ومسح المستندات ضوئيًا وتقييم الأضرار بإستخدام الذكاء الاصطناعي بشكل أسرع وأكثر دقة، مما يقلل من الوقت المستغرق وتكلفة معالجة المطالبات لشركات التأمين، بالإضافة إلى ذلك يمكن أن تساعد معالجة المطالبات المدعومة بالذكاء الاصطناعي شركات التأمين على تحديد المطالبات الاحتيالية، مما يقلل من إحتمالية حدوث خسائر مالية.
3- تحسين تجربة العملاء
تتمتع صناعة التأمين بقدرة تنافسية عالية مما يجعل تحسين تجربة العملاء أمرًا ضروريًا للاحتفاظ بالعملاء و تساعد روبوتات الدردشة والمساعدين الإفتراضيين التي تعمل بالذكاء الاصطناعي على توفير دعم للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع (24/7) (والإجابة على استفساراتهم وتوجيههم خلال معالجة المطالبات بكل دقة مما يوفر تجربة سلسة للعملاء بشكل مستمر
4- الاكتتاب
يعد الاكتتاب عملية بالغة الأهمية في صناعة التأمين، ويمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد شركات التأمين على إتخاذ قرارات اكتتاب أكثر دقة من خلال تحليل كميات هائلة من البيانات، كما يمكن لخوارزميات الاكتتاب المدعومة بالذكاء الاصطناعي تحديد عوامل الخطر (لأنواع معينة من الأخطار) والتنبؤ بالمطالبات المستقبلية مما يُمكن شركات التأمين من إتخاذ قرارات تسعير التغطيات التأمينية بشكل أكثر دقة مما يقلل من المخاطر والخسائر المالية الناجمة عن التسعير الخاطئ.
5- إدارة المخاطر
تعد إدارة المخاطر وظيفة أساسية في صناعة التأمين، ويمكن للذكاء الاصطناعي أن يساعد شركات التأمين على تحديد المخاطر وإدارتها بشكل أكثر فعالية من خلال تحليل البيانات من مصادر مختلفة، بما في ذلك توقعات التغير فى المناخ وبيانات الكوارث الطبيعية، لتحديد المخاطر المحتملة والتنبؤ بتأثيرها من خلال إدارة أكثر دقة للمخاطر، مما يساعد شركات التأمين على إتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تسعير التغطيات وإدارة المطالبات، كما تساعد شركات التأمين على تكوين رؤية أفضل للمخاطر من خلال تقديم تغطية تأمينية للمخاطر التي كان من الصعب تأمينها سابقًا على سبيل المثال لا الحصر الجرائم الإلكترونية وكذلك الوصول إلى شرائح عديدة من المجتمع غير مؤمن عليها.
6- التنبوء بالأعطال
تساعد عملية التنبؤ بأعطال المعدات قبل حدوثها شركات التأمين في تقليل مخاطر المطالبات بسبب تعطل المعدات، ويمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي تحليل بيانات المعدات، بما في ذلك أنماط الإستخدام ومقاييس الأداء، لتحديد الأعطال المحتملة قبل حدوثها من خلال التنبؤ بأعطال المعدات وإجراء الصيانة بشكل استباقي مما يقلل من الخسائر.
7-تسويق التأمين
استخدام الذكاء الاصطناعي لتبسيط عملية التسويق للتغطيات التأمينية المختلفة وتوفير الفرص في الأسواق الناشئة من خلال القنوات الرقمية واستخدام التطبيقات المختلفة للذكاء الاصطناعي (AI) لتحسين توزيع المنتجات.
أمثلة على استخدام حلول الذكاء الإصطناعي في بعض فروع التأمين:
تأمين السيارات
شهد قطاع التأمين علي السيارات تحولا كبيرا بسبب الذكاء الاصطناعي ومع ظهور تكنولوجيا المعلومات والتأمين القائم على تكنولوجيا الإستخدام، يمكن لشركات التأمين الإستفادة من خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتحليل سلوك قائد السيارة وتقدير أقساط تأمين بناءً على البيانات الفعلية لتقييم المخاطر بدقة وتحديد أقساط التأمين وفقًا لذلك.
وقد بدأت شركات صناعة السيارات في جميع أنحاء العالم في دمج التقنيات المتقدمة في منتجاتها وعملياتها لضمان بقائها في صدارة المنافسين في السوق، ويظهر تطبيق الذكاء الاصطناعي لشركات التأمين على السيارات تأثيره في السيارات ذاتية القيادة ميكنة من خلال ميكنة عملية الاكتتاب في التأمين على السيارات عن طريق:
التحليلات التنبؤية للتصنيع: يساعد استخدام الذكاء الاصطناعي في تصنيع السيارات شركات صناعة السيارات على تقليل تكاليف التصنيع كما أنه يساعد في التنبؤ بالأعطال التي قد تصيب أجزاء السيارة والوقاية من الحوادث.
توصيات صيانة السيارات: تساعد خوارزميات الذكاء الاصطناعي شركات التأمين على السيارات في تقديم توصيات للسائقين حول صيانة السيارات.
تحليلات سلوك السائق: توفر تطبيقات السيارات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي للتأمين على السيارات عددًا كبيرًا من التحليلات داخل السيارة حيث يمكن للكاميرات وأجهزة استشعار الأشعة تحت الحمراء اكتشاف سلوك السائق بدقة وتوفير إشارات تحذيرية لتجنب وقوع الحوادث.
التأمين على الممتلكات
يساعد الذكاء الإصطناعي على تحسين عملية المطالبات، مما يجعلها أسرع وأكثر دقة من أي وقت مضى حيث إن قدرتها على ميكنة العديد من المهام تجعلها أكثر كفاءة، وهو ما يترجم إلى تحسين خدمة العملاء وتحقيق نتائج أفضل في مجال:
تحليل المخاطر والاكتتاب: يمكن أن يؤدي استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات إلى تقييم أكثر دقة للمخاطر المحتملة، وتحديد أفضل التغطيات التأمينية وتقليل مخاطر المطالبات المستقبلية، وذلك من خلال الأجهزة الذكية التي يتم تركيبها بالمواقع المؤمنة.
اكتشاف الاحتيال: تساعد روبوتات الدردشة المدعمة بالذكاء الاصطناعي على ميكنة العديد من العمليات التي غالبًا ما تكون عرضه للاحتيال وإتخاذ الإجراءات دون الحاجة إلى تدخل بشري.
المعالجة الآلية للمطالبات: يمكن للذكاء الاصطناعي مساعدة العملاء في الإبلاغ عن المطالبة، وتسجيل الأضرار أو الخسائر، والتحقق من الشروط والاستثناءات، والتواصل مع العملاء، وتحديد حالة المطالبات.
التأمين على الحياة
يوفر الذكاء الاصطناعي في التأمين على الحياة الفرصة لتقليل المخاطر من خلال القدرة على تحسين معدل الوفيات، حيث يُمكن إستخدام الذكاء الاصطناعي في اكتتاب التأمين على الحياة جنبًا إلى جنب مع التسعير الفردي والتنبؤ بخطورة المرض وتطوير المنتجات في مجال:
تقدير معدلات الوفيات: يمكن أن يساعد استخدام الذكاء الاصطناعي في معالجة مطالبات التأمين على الحياة على تحديد معدلات الوفيات الفردية، بالإضافة إلى تقدير احتمال استمرارية الفرد على قيد الحياة.
تحسين التسويق والمبيعات: يمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي للتأمين على الحياة في تقسيم العملاء واستهداف الفرص وتحديد العملاء واقتراح المنتجات التأمينية المناسبة لهم.
الذكاء الاصطناعي والتواصل مع العملاء
تأخذ شركات التأمين في الاعتبار احتياجات العملاء ويعد دمج الذكاء الاصطناعي والميكنة في نموذج التواصل مع العملاء لشركات التأمين أمرًا بالغ الأهمية، حيث إنه من خلال الذكاء الاصطناعي يمكن لشركات التأمين الحصول على قاعدة عملاء جديدة تضم فئات عمرية أصغر سنًا إلى جانب تحسين تجارب العملاء عن طريق:
· زيادة كفاءة عملية إدارة المطالبة: يساعد الذكاء الاصطناعي في عملية إدارة المطالبات لحاملي وثائق التأمين الجدد والحاليين ومن المتوقع في عام 2030 أن تعمل تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي على تقليل التكاليف المرتبطة بالمطالبات بنسبة تتراوح بين 70 إلى 90٪.
إدارة التغطيات التأمينية: ستؤدي ميكنة طلبات العملاء بإستخدام برنامج chatbot للذكاء الاصطناعي إلى تقديم تجربة أفضل للعملاء.
إنشاء عروض الأسعار: عادة ما يكون لدى العملاء أسئلة بعد تلقي عرض الأسعار، و يُمكن أن يساعد الذكاء الاصطناعي الصوتي العملاء في تلبية هذه الطلبات، وبالتالي يوفر على شركات التأمين الكثير من الوقت والتكلفة.
اتجاهات سوق التأمين
تشهد صناعة التأمين مثل العديد من الصناعات الأخرى تحولًا كبيرًا بسبب التقدم السريع في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي حيث ظهر الذكاء الاصطناعي كأداة قوية في قطاع التأمين بدءًا من تقييم المخاطر والاكتتاب وحتى معالجة المطالبات وخدمة العملاء ومن خلال الإستفادة من قدرات الذكاء الاصطناعي فقد وجدت شركات التأمين طرقًا مبتكرة لتحسين عملياتها، وتعزيز تجارب العملاء، والحفاظ على قدرتها التنافسية في سوق دائم التطور.
إن قدرة الذكاء الاصطناعي على معالجة كميات هائلة من البيانات والتعرف على الأنماط تمكن شركات التأمين من إتخاذ قرارات تعتمد على البيانات، مما يؤدي إلى تقييمات أكثر دقة للمخاطر وتوفر تغطيات تأمينية مناسبة.
ومن المتوقع بحلول عام 2030 أن يزيد حجم استخدام الذكاء الاصطناعي في عمليات التأمين مما سيؤدي إلى خفض تكاليف التشغيل بنسبة قد تصل إلى 40%..
حجم استخدام الذكاء الاصطناعي في سوق التأمين (2022 – 2032) بالمليار دولار أمريكي
وقد قدر حجم إستخدام الذكاء الاصطناعي العالمي في سوق التأمين بنحو 4.59 مليار دولار أمريكي في عام 2022، ومن المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 33.06٪ من عام 2023 إلى عام 2032.
حيث يعمل الذكاء الاصطناعي على تمكين شركات التأمين من تبسيط العمليات التي تستغرق وقتًا طويلًا وتستهلك موارد كثيرة، مما يجعل دورة حياة التأمين بأكملها أكثر كفاءة وفعالية من حيث التكلفة ودقة التحليلات وتقييم المخاطر وتحديد التغطيات وزيادة ابتكار وتنوع المنتجات بما يتناسب مع احتياجات العملاء.
التحديات والمخاطر الناشئة عن استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين
في الآونة الأخيرة، أدى ظهور أدوات الذكاء الاصطناعي الجديدة مثل ChatGPT إلى تسليط الضوء على مخاطر وتحديات الذكاء الاصطناعي في صناعة التأمين والتي تشتمل على عدة مخاوف رئيسية أهمها على سبيل المثال:
خصوصية وسرية البيانات وأمنها
نظرًا لأن الذكاء الاصطناعي في التأمين يعتمد بشكل كبير على تحليل البيانات وتخزينها ومعالجتها، فإن هناك مخاوف متزايدة بشأن خصوصية البيانات وأمنها حيث تتعامل الصناعة مع معلومات العملاء، وأي اختراق للبيانات أو إساءة استخدام البيانات الشخصية يمكن أن يؤدي إلى عواقب وخيمة، بما في ذلك الخسائر المالية والإضرار بالسمعة ويصبح اتخاذ تدابير قوية لحماية البيانات والامتثال للوائح وخصوصية البيانات أمرًا بالغ الأهمية ومن المتوقع أن تعيق المخاوف المتعلقة بخصوصية البيانات والأمان نمو السوق خلال الفترة القادمة بعد ظهور أدوات الذكاء الاصطناعي مثل Chat GPT والذي يمثل خطرًا إضافيًا على سرية بيانات الشركة والعملاء.
عدم الدقة
يعتمد أداء الذكاء الاصطناعي بشكل كبير على البيانات إذا تم تغذية نظام الذكاء الاصطناعي ببيانات غير دقيقة أو متحيزة أو مسروقة، فسوف يقدم نتائج غير دقيقة مما يؤثر على عملية الاكتتاب وتقييم المطالبات.
سوء الاستخدام
على الرغم من أن نظام الذكاء الاصطناعي قد يعمل بشكل صحيح في تحليله وصنع القرار وغيرها من العمليات إلا أنه لا يزال يواجه خطر إساءة الاستخدام الذي يؤدي إلى التسبب في خسائر كبيرة ومسئوليات قانونية، على سبيل المثال استخدام تقنية التعرف على الوجه والصوت بشكل غير قانوني.
الأُطر التنظيمية والرقابية
إن المخاوف الرئيسية المحيطة بالذكاء الاصطناعي ليست جديدة ويمكن معالجة هذه المخاوف من
خلال تعزيز أطر الشفافية والامتثال والحوكمة حول إستخدام البيانات من خلال الذكاء الاصطناعي لذا فإن التطور الهائل لاستخدام الذكاء الاصطناعي أظهر الحاجة إلى إنشاء أُطر تنظيمية جديدة من شأنها وضع معايير طويلة الأجل للإستخدام الأمثل للتكنولوجيا المعتمدة على البيانات.
وتساهم التقنيات المتقدمة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي بدور هام في تطوير قطاع التأمين، إذ تساعد التحليلات التنبؤية التي تم تطويرها باستخدام تقنيات الذكاء الإصطناعي والتعلم الآلي شركات التأمين على إدارة وتقليل المخاطر واتخاذ التدابير الإستباقية للتخفيف من حدة هذه المخاطر، كما تساعد التقنيات الذكاء الاصطناعي على ميكنة عمليات الاكتتاب، والتعامل مع المطالبات، وتحقيق دقة أكبر في سياسات تسعير التغطيات التأمينية.
لذا على شركات التأمين أن تولي أهمية كبيرة لدعم الابتكارات التقنية وإعتماد ونشر الحلول الرقمية خلال السنوات القادمة مما يعزز من مقومات النمو والابتكار في قطاع التأمين لاسيما في ضوء الإطار التشريعي والرقابي الداعم مع الأخذ في الاعتبار تجنب المخاطر المحتملة في تطبيق هذه التكنولوجيا.
ونقدم لكم من خلال موقع (البيان الاقتصادي )، رصد مستمر لـ أسعار الذهب، ، أسعار العملات ، أخبار الرياضة ، أخبار مصر، أخبار اقتصاد ، أخبار المحافظات ، والأحداث الهامة الخارجية والداخلية العديد من الأنشطة الثقافية والأدبية.
انت تقرأ هذا الموضوع في قسم رئيسي على موقعك المفضل البيان الاقتصادي نيوز.
كما يمكنم ايضا تصفح المزيد من الاقسام الهامة في موقعنا:
