1 يونيو، 2025 | 8:54 صباحًا
  • من نحن
  • اتصل بنا
  • سياسة الخصوصية
اسعار العملات
حاسبة القرض العقاري
النشرة البريدية
  • Login
البيان الاقتصادي
  • الرئيسية
  • أخبار تهمك
    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    رئيس لجنة الجمارك :مراكز التوزيع اللوجيستية ضرورة للنهوض بالصناعة والتجارة

    رئيس لجنة الجمارك :مراكز التوزيع اللوجيستية ضرورة للنهوض بالصناعة والتجارة

    هيئةالرقابة المالية: الخميس والأحد المقبلين إجازة بمناسبة السنة الهجرية وثورة 23 يوليو

    الرقابة المالية تطلق تحذيرات لتوعية المواطنين من عمليات النصب والاحتيال

  • بنوك وتأمين
    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    “اتحاد شركات التأمين المصرية” يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة

    “اتحاد شركات التأمين المصرية”يشيد بالمشاركين في مسابقة تصميم الشعار ويعلن التوجه نحو تطوير الهوية البصرية

    “اتحاد شركات التأمين المصرية” يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة

    “اتحاد شركات التأمين المصرية” يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة

  • عقارات
  • بورصة
    هيئةالرقابة المالية: الخميس والأحد المقبلين إجازة بمناسبة السنة الهجرية وثورة 23 يوليو

    الرقابة المالية تطلق تحذيرات لتوعية المواطنين من عمليات النصب والاحتيال

    البورصة، البيان الإقتصادي نيوز

    البورصة تربح 7 مليارات جنيه بختام تعاملات شهر مايو

    البورصة، البيان الاقتصادي نيوز

    البورصة تربح 4 مليارات جنيه بختام تعاملات الأربعاء

    الرقابة المالية تشارك في ملتقى التوظيف والتدريب السنوي بكلية الاقتصاد والعلوم السياسية بجامعة القاهرة

    الرقابة المالية تشارك في ملتقى التوظيف والتدريب السنوي بكلية الاقتصاد والعلوم السياسية بجامعة القاهرة

  • اتصالات وتكنولوجيا
    هواوي تطلق سلسلة4 HUAWEI WATCH FIT خلال حفل إطلاق فاخر في القاهرة

    هواوي تطلق سلسلة4 HUAWEI WATCH FIT خلال حفل إطلاق فاخر في القاهرة

    “محكمة استئناف القاهرة” تطلق خدمات إلكترونية جديدة بالتعاون مع وزارة الاتصالات وهيئة البريد

    “محكمة استئناف القاهرة” تطلق خدمات إلكترونية جديدة بالتعاون مع وزارة الاتصالات وهيئة البريد

    “إي فاينانس” شريك التكنولوجيا الرسمي لمؤتمر الأمن السيبراني CAISEC’25 للعام الرابع على التوالي

    “إي فاينانس” شريك التكنولوجيا الرسمي لمؤتمر الأمن السيبراني CAISEC’25 للعام الرابع على التوالي

    WaffarX و DGTERA تطلقان شراكة استراتيجية في مصر والمملكة العربية السعودية

    WaffarX و DGTERA تطلقان شراكة استراتيجية في مصر والمملكة العربية السعودية

  • صناع وتجار
  • خدمات
  • تعليم وجامعات
  • المزيد
    • سيارات ونقل
    • English
    • صحة ومرأة
    • بترول وطاقة
      السويدي للكابلات – شريك استراتيجي إقليمي مع Siemens Energy

      السويدي للكابلات – شريك استراتيجي إقليمي مع Siemens Energy

      أسعار النفط، البيان الإقتصادي نيوز

      أسعار النفط في الأسواق العالمية..تعرف عليها

      يونايتد إنرجي جروب و”الاسكندرية للأسمدة” توقعان مذكرة تفاهم لتطوير مشروع الأمونيا الخضراء

      يونايتد إنرجي جروب و”الاسكندرية للأسمدة” توقعان مذكرة تفاهم لتطوير مشروع الأمونيا الخضراء

      بسبب أزمة البنزين..البترول تصرف تعويضا بقيمة الفاتورة لاستبدال طلمبة البنزين بحد أقصى 2000 جنيه

      بسبب أزمة البنزين..البترول تصرف تعويضا بقيمة الفاتورة لاستبدال طلمبة البنزين بحد أقصى 2000 جنيه

    • مسئولية مجتمعية
    • انفو جراف
      بينها خدمة الاستعلام عن حسابات المتوفين..ابرز خدمات البنك المركزي لعملاء البنوك

      بينها خدمة الاستعلام عن حسابات المتوفين..ابرز خدمات البنك المركزي لعملاء البنوك

      خطوات حجز تذاكر القطارات آليا عن طريق التليفون ( انفو جراف)

      خطوات حجز تذاكر القطارات آليا عن طريق التليفون ( انفو جراف)

      24.2 مليار جنيه تكلفة علاج 2.3 مليون مواطن على نفقة الدولة خلال 2024

      24.2 مليار جنيه تكلفة علاج 2.3 مليون مواطن على نفقة الدولة خلال 2024

      تفعيل خدمة استقبال طلبات تراخيص المباني بالمدن الجديدة اول يناير  2025

      تفعيل خدمة استقبال طلبات تراخيص المباني بالمدن الجديدة اول يناير 2025

    • فيديو جراف
    • المجتمع والناس
      “البيان الإقتصادي”ينعى والد الأستاذ “إسلام الجمل” مدير التسويق ب”إي فاينانس المالية”

      “البيان الإقتصادي”ينعى والد الأستاذ “إسلام الجمل” مدير التسويق ب”إي فاينانس المالية”

      شعبة صحفي الاتصالات بنقابة الصحفيين تنعي مؤسس جامعة مصر للمعلوماتية

      شعبة صحفي الاتصالات بنقابة الصحفيين تنعي مؤسس جامعة مصر للمعلوماتية

      مجلس إدارة”البيان الاقتصادي”يشاطرون الوزير د.”محمد عبد الفتاح مصطفى” الأحزان في وفاة والدة زوج أخت سيادته

      مجلس إدارة”البيان الاقتصادي”يشاطرون الوزير د.”محمد عبد الفتاح مصطفى” الأحزان في وفاة والدة زوج أخت سيادته

      رئيس الرقابة المالية،البيان الإقتصادي نيوز

      الرقابة المالية تطور قواعد الشطب الاختياري للأسهم المقيدة لدعم استقرار الأسواق

    • تقارير وحوارات
    • منوعات
  • الرئيسية
  • أخبار تهمك
    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    رئيس لجنة الجمارك :مراكز التوزيع اللوجيستية ضرورة للنهوض بالصناعة والتجارة

    رئيس لجنة الجمارك :مراكز التوزيع اللوجيستية ضرورة للنهوض بالصناعة والتجارة

    هيئةالرقابة المالية: الخميس والأحد المقبلين إجازة بمناسبة السنة الهجرية وثورة 23 يوليو

    الرقابة المالية تطلق تحذيرات لتوعية المواطنين من عمليات النصب والاحتيال

  • بنوك وتأمين
    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    “البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

    “اتحاد شركات التأمين المصرية” يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة

    “اتحاد شركات التأمين المصرية”يشيد بالمشاركين في مسابقة تصميم الشعار ويعلن التوجه نحو تطوير الهوية البصرية

    “اتحاد شركات التأمين المصرية” يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة

    “اتحاد شركات التأمين المصرية” يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة

  • عقارات
  • بورصة
    هيئةالرقابة المالية: الخميس والأحد المقبلين إجازة بمناسبة السنة الهجرية وثورة 23 يوليو

    الرقابة المالية تطلق تحذيرات لتوعية المواطنين من عمليات النصب والاحتيال

    البورصة، البيان الإقتصادي نيوز

    البورصة تربح 7 مليارات جنيه بختام تعاملات شهر مايو

    البورصة، البيان الاقتصادي نيوز

    البورصة تربح 4 مليارات جنيه بختام تعاملات الأربعاء

    الرقابة المالية تشارك في ملتقى التوظيف والتدريب السنوي بكلية الاقتصاد والعلوم السياسية بجامعة القاهرة

    الرقابة المالية تشارك في ملتقى التوظيف والتدريب السنوي بكلية الاقتصاد والعلوم السياسية بجامعة القاهرة

  • اتصالات وتكنولوجيا
    هواوي تطلق سلسلة4 HUAWEI WATCH FIT خلال حفل إطلاق فاخر في القاهرة

    هواوي تطلق سلسلة4 HUAWEI WATCH FIT خلال حفل إطلاق فاخر في القاهرة

    “محكمة استئناف القاهرة” تطلق خدمات إلكترونية جديدة بالتعاون مع وزارة الاتصالات وهيئة البريد

    “محكمة استئناف القاهرة” تطلق خدمات إلكترونية جديدة بالتعاون مع وزارة الاتصالات وهيئة البريد

    “إي فاينانس” شريك التكنولوجيا الرسمي لمؤتمر الأمن السيبراني CAISEC’25 للعام الرابع على التوالي

    “إي فاينانس” شريك التكنولوجيا الرسمي لمؤتمر الأمن السيبراني CAISEC’25 للعام الرابع على التوالي

    WaffarX و DGTERA تطلقان شراكة استراتيجية في مصر والمملكة العربية السعودية

    WaffarX و DGTERA تطلقان شراكة استراتيجية في مصر والمملكة العربية السعودية

  • صناع وتجار
  • خدمات
  • تعليم وجامعات
  • المزيد
    • سيارات ونقل
    • English
    • صحة ومرأة
    • بترول وطاقة
      السويدي للكابلات – شريك استراتيجي إقليمي مع Siemens Energy

      السويدي للكابلات – شريك استراتيجي إقليمي مع Siemens Energy

      أسعار النفط، البيان الإقتصادي نيوز

      أسعار النفط في الأسواق العالمية..تعرف عليها

      يونايتد إنرجي جروب و”الاسكندرية للأسمدة” توقعان مذكرة تفاهم لتطوير مشروع الأمونيا الخضراء

      يونايتد إنرجي جروب و”الاسكندرية للأسمدة” توقعان مذكرة تفاهم لتطوير مشروع الأمونيا الخضراء

      بسبب أزمة البنزين..البترول تصرف تعويضا بقيمة الفاتورة لاستبدال طلمبة البنزين بحد أقصى 2000 جنيه

      بسبب أزمة البنزين..البترول تصرف تعويضا بقيمة الفاتورة لاستبدال طلمبة البنزين بحد أقصى 2000 جنيه

    • مسئولية مجتمعية
    • انفو جراف
      بينها خدمة الاستعلام عن حسابات المتوفين..ابرز خدمات البنك المركزي لعملاء البنوك

      بينها خدمة الاستعلام عن حسابات المتوفين..ابرز خدمات البنك المركزي لعملاء البنوك

      خطوات حجز تذاكر القطارات آليا عن طريق التليفون ( انفو جراف)

      خطوات حجز تذاكر القطارات آليا عن طريق التليفون ( انفو جراف)

      24.2 مليار جنيه تكلفة علاج 2.3 مليون مواطن على نفقة الدولة خلال 2024

      24.2 مليار جنيه تكلفة علاج 2.3 مليون مواطن على نفقة الدولة خلال 2024

      تفعيل خدمة استقبال طلبات تراخيص المباني بالمدن الجديدة اول يناير  2025

      تفعيل خدمة استقبال طلبات تراخيص المباني بالمدن الجديدة اول يناير 2025

    • فيديو جراف
    • المجتمع والناس
      “البيان الإقتصادي”ينعى والد الأستاذ “إسلام الجمل” مدير التسويق ب”إي فاينانس المالية”

      “البيان الإقتصادي”ينعى والد الأستاذ “إسلام الجمل” مدير التسويق ب”إي فاينانس المالية”

      شعبة صحفي الاتصالات بنقابة الصحفيين تنعي مؤسس جامعة مصر للمعلوماتية

      شعبة صحفي الاتصالات بنقابة الصحفيين تنعي مؤسس جامعة مصر للمعلوماتية

      مجلس إدارة”البيان الاقتصادي”يشاطرون الوزير د.”محمد عبد الفتاح مصطفى” الأحزان في وفاة والدة زوج أخت سيادته

      مجلس إدارة”البيان الاقتصادي”يشاطرون الوزير د.”محمد عبد الفتاح مصطفى” الأحزان في وفاة والدة زوج أخت سيادته

      رئيس الرقابة المالية،البيان الإقتصادي نيوز

      الرقابة المالية تطور قواعد الشطب الاختياري للأسهم المقيدة لدعم استقرار الأسواق

    • تقارير وحوارات
    • منوعات
No Result
View All Result
Morning News
No Result
View All Result
  • الرئيسية
  • أخبار تهمك
  • عقارات
  • بنوك وتأمين
  • بورصة
  • اتصالات وتكنولوجيا
  • صناع وتجار
  • خدمات
  • تعليم وجامعات
  • سيارات ونقل
  • English
  • صحة ومرأة
  • بترول وطاقة
  • مسئولية مجتمعية
  • انفو جراف
  • فيديو جراف
  • المجتمع والناس
  • تقارير وحوارات
  • منوعات
الرئيسية بنوك وتأمين

“المصري للتأمين” يرصد القواعد الفنية لاستثمار أموال شركات التأمين

“المصرى للتأمين”يهنئ علا حسين لتوليها عضوية الاتحاد الدولي للتأمين البحري
Share on FacebookShare on Twitter
كتب : جمال ناصر
16 ديسمبر، 2023

كشف الاتحاد المصري للتأمين عن أنه يتعامل التأمين مع أخطار مستقبلية محتملة الحدوث، وتتمثل التزامات شركات التأمين في دفع مبالغ التأمين والتعويضات والتى تعتبر التزامات اجلة، ومن هنا يتوفر لدى شركات التامين قدر لا يستهان به من الأموال في صورة مخصصات لحين الحاجة إليها للوفاء باهذه الالتزامات المختلفة في مواعيد استحقاقها.

وأصبح تراكم هذه الأموال مصدرا مهما من مصادر الاستثمار والتمويل، حيث إن بقاء هذه الأموال لدى شركات التأمين عاطلة دون الاستفادة منها يضر بمصلحتها وبالمصلحة الوطنية بشكل عام، لذا ينبغي على شركات التأمين تبنى سياسة استثمارية جيدة من خلال استثمار هذه الاموال بما يحقق أفضل العوائد بأقل المخاطر وبشكل ينسجم مع المبادئ الاساسية للاستثمار في شركات التأمين.

اقرأ ايضاً

“البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

 

كذلك فإن شركات التأمين تأخذ في الاعتبار عند حساب تكلفة الحماية التأمينية أن أقساط التأمين والتي سوف تستخدم في آجال مختلفة وبالتالي يتم خصمها بمعدل فائدة يطلق عليه معدل الفائدة الفني، ولذا من الصعوبة الفصل بين النشاطين التأميني والاستثماري، وهناك عدة اعتبارات على القائم برسم السياسة الاستثمارية لأموال شركات التأمين  ضرورة أخذها بالحسبان وصولا إلى السياسة الاستثمارية المثلى وأهم هذه الاعتبارات ما يلي:
– إن عقود تأمينات الممتلكات والمسؤوليات عقود قصيرة الأجل بطبيعتها، حيث أن فترة الوثيقة في معظمها عادة ما تكون سنة أو أقل، وقليلا منها ما قد يصل إلى ثلاث أو خمس سنوات، إضافة إلى أن تعويضات تأمينات الممتلكات والمسؤولية عادة ما يتم تسويتها بسرعة، إضافة إلى أن التعويضات المدفوعة يمكن أن تختلف بالاعتماد على الخسائر المركزة والتضخم والشروط الاقتصادية ولهذه الأسباب هدف هذه الاستثمارات هو توفير السيولة فى الوقت المناسب.
– ضرورة مراعاة القوة الشرائية للنقود حيث إن حجم الخسائر المستحقة تزيد بسبب التضخم.
– مادامت قيمة التزامات شركات التامين غير محددة القيمة فإن هذه الشركات تقوم باستثمار أموالها في قنوات استثمارية تدر عليها عائد أو ربحا مجزيا، إضافة إلى استقرار هذه العائد وثباته، حتى يمكّنها من مواجهة هذه الالتزامات غير محددة القيمة.

القواعد المنظمة لاستثمار أموال شركات التأمين

تتمثل مصادر ايرادات شركات التأمين في مصدرين أساسين، يتمثل أولهما في النشاط التأميني للشركة، أما الآخر فيتمثل في النشاط الاستثماري للشركة، إذ يؤدي إصدار الوثائق وتجديدها إلى حصول شركات التأمين على أموال ضخمة من الأقساط المحصلة، وهذه الأموال ليست ملكا لها، ولكنها تقوم بوظيفة الأمين على هذه الأموال، وتقوم شركات التأمين بالمحافظة على هذه الأموال لحين الحاجة إليها للوفاء بالتزاماتها تجا ه حملة الوثائق، ولذا فإنها تقوم باستثمارها في القنوات الاستثمارية المختلفة من خلال اتباع سياسة استثمارية رشيد ة لتحقيق الأهداف المرجوة من وراء هذا الاستثمار.

وغالبا ما يتدخل المشرع في معظم دول العالم على اختلاف أنظمتها الاقتصادية لتحديد معالم السياسة الاستثمارية التي يجب على شركات التأمين إتباعها رغبة منه في الحفاظ على حقوق حملة الوثائق والغير، والحد من رغبة شركات التأمين في تحقيق أعلى عائد ممكن مع التضحية بالقواعد الفنية والأساسية للاستثمار، وكذلك فإن تدخل المشرع يكون بهدف آخر وهو ضمان المساهمة الفعالة من هذه الشركات في تمويل خطط التنمية الاقتصادية والاجتماعية، حيث إن هذه الشركات تقوم بتجميع المدخرات الوطنية في صورة أقساط التأمين المحصلة مقدما.

القواعد الفنية لاستثمار أموال شركات التأمين

ويقصد بها مجموعة القواعد التي تنظم النشاط الاستثماري لأموال شركات التامين كمنشأة من المنشآت المالية من الناحية الفنية، وأهمها:

1- مبدأ ضمان الأموال المستثمرة:

ويقصد به المحافظة على الأموال المستثمرة وعدم تعرضها للضياع الكلي أو الجزئي، حيث يحظُر على شركات التأمين استثمار أموالها في استثمار ذات درجة خطورة مرتفعة، لأن أغلبيتها تمثل أموال حملة الوثائق، ولا يجوز المضاربة بهذه الأموال، ومن ثم يغلب على هذه الاستثمار مبدأ الضمان أولا للمحافظة على هذه الأموال المستثمرة ويتم التفرقة هنا بين نوعين من الضمان:

الضمان الحقيقي: ويقصد به ضمان استرداد القوة الشرائية ذاتها للوحدات النقدية المستثمرة في الأوجه الاستثمارية المختلفة، وليس بالضروري عدد الوحدات النقدية نفسها.

الضمان الاسمي: يقصد به ضمان استرداد الوحدات النقدية المستثمرة ذاتها في الأوجه الاستثمارية المختلفة. حيث ان شركات التأمين في حاجة إلى الضمان الاسمي في استثماراتها، لان التزام هذه الشركات في معظم الأموال يكون التزاما إسميا وذلك لمقابلة ما يلي:

– أثر التضخم الذي يلحق بمصروفات شركة التأمين خلال فترة التعاقد.
– إن التزامات شركات التأمين غير محدد ة القيمة، وهذا يتطلب ضرورضرورة مراعاة القوة الشرائية للنقود.

2- مبدأ السيولة:
ويقصد بها قدرة شركة التأمين على تحويل الاستثمارات المختلفة إلى نقدية في وقت محدد دون خسائر حتى تستطيع الوفاء بالتزاماتها  في مواعيد استحقاقها تجاه حملة الوثائق، حيث أن الوثائق التي تصدرها شركات التأمينات العامة بطبيعتها عقود قصيرة الأجل تتراوح مدتها بين سنة أو ثلاث سنوات أو خمس سنوات على الأكثر، ويترتب على ذلك أن هذه الشركات تكون في حاجة إلى بيع جزء من استثماراتها حتى يمكنها الوفاء بالتزاماتها تجاه حملة الوثائق. وبذلك فإن مبدأ السيولة من المبادئ الاستثمارية المهمة التي على شركات التأمين ضرورة أخذها بالاعتبار عند رسم سياسة الاستثمار الخاصة بها، وتنقسم الى نوعين:

– السيولة الكلية: وهي إمكانية تحويل الأصل المستثمر إلى نقدية في أسرع وقت ممكن دون خسائر مالية عند الحاجة إلى رأس المال المستثمر في هذ الأصل.

– السيولة النسبية: وهي قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها المادية في مواعيد استحقاقها.
وعلى شركات التأمين أن تحقق عند استثمار أموالها السيولة النسبية، بمعنى أن توزع استثماراتها حسب طبيعة الالتزامات، وبذلك يجب توافر بعض الأموال في صورة سائلة لمواجهة الالتزامات قصيرة الأجل، ويجب ألا تزيد هذه الأموال على القدر المناسب لتغطية هذه الالتزامات، حتى لا تكون الشركة في وضع مالي غير مناسب، ويؤدي إلى انخفاض العائد وخسارة جزء من الأصول.

3- مبدأ تحقيق معدل الاستثمار المناسب والمنتظم:

ويقصد به قدرة الأموال المستثمرة في الاستثمارات المختلفة على تحقيق عائد استثماري مناسب لشركات التأمين، حيث إن نشاط شركات التأمين ينقسم إلى قسمين هما الاكتتاب والاستثمار، وإذا كان نشاط الاكتتاب في شركات التأمين يحقق خسائر دائما، حيث إن نفقات التشغيل المرتبطة بنشاط الاكتتاب ونسبة الخسائر الصافية قد تجاوزت 100 % من الأقساط المكتتبة، ومن ثم فإن هذا العجز يجب أن يكون مستوعبا بواسطة الدخل أو عائد الاستثمار، ويتم التفرقة بين نوعين من معدلات ال فائدة:

– معدل الفائدة الفني: هو المعدل الذي تستخدمه شركات التأمين، ويتم خصم أقساط التأمين المطلوبة من حملة وثائق التأمين على أساسه، حيث يجب ألا يقل معدل الفائدة المحقق من الاستثمار عن هذا المعدل وإلا كانت النتيجة تعرض المركز المالي لشركة التأمين للخطر.

– معدل الفائدة المحقق: هو المعدل الفعلي الذي يتم تحقيقه من وراء النشاط الاستثماري في شركات التأمين، وهذا المعدل المحقق يجب أن يكون كافيا لتغطية المعدل الفني الذي خصمت به الأقساط، إضافة إلى تغطية عجز نشاط الاكتتاب في شركات التأمين، كما أن العائد الاستثماري لهذه الشركات يفوق في كثير من السنوات العائد التأميني، إضافة إلى المساهمة في تحقيق عائد مناسب لحملة أسهم شركات التأمين، ونلاحظ أن معدل الفائدة عنصرأساسي في حساب الأقساط أو المخصصات، علما بأن المخصصات الفنية تعتبر حقا من حقوق حملة الوثائق مدفوعا مقدما وتخص فترات زمنية مستقبلة، وهذا يعنى أن كلا من النشاط التأميني والنشاط الاستثماري متداخلان ويكملان بعضهما البعض.

4- مبدًا التنويع

يُقصد به عدم تركز في الاستثمار في نوع معين من الاستثمار حتى لا تتعرض استثمارات شركة التأمين للخطر، ويمكن تقسيم التنويع إلى نوعين هم:

التنويع العام: ويقصد به تعدد استثمارات أموال الشركات على البدائل الاستثمارية المختلفة دون التركيز على استثمار في أحد هذه البدائل فقط دون البدائل الأخرى، وهذا النوع من التنويع يعالج مخاطر الاستثمار الخاصة بالبدائل الاستثمارية مثل مخاطر الاستثمار في بديل استثماري معين ومخاطر الدورات الاقتصادية المتعلقة بنشاط استثماري معين.

التنويع الخاص: ويقصد به أن يتم توزيع الاستثمارات داخل البديل الاستثماري الواحد، وهذا التنويع يعالج مخاطر الاستثمار الخاصة بالبديل الاستثماري والناشئة عن ضعف إدارة هذا البديل الاستثماري.

التنوع الجغرافى: أي عدم حصر الاستثمار في منطقة جغرافية واحد ة وانما تعديها الى مناطق متعدد ة.
وشركات التأمين في حاجة إلى وجود هذين النوعين من التنويع في استثماراتها لتلافي مخاطر الاستثمار الخاصة (غير المنتظمة) أما مخاطر الاستثمار العامة (المنتظمة) والمتعلقة بسوق الاستثمار كله والاقتصاد القومي بصفة عامة فإن التنويع لا يعالج هذا النوع من المخاطر.

5-  مبدًا الاستقرار:

ويقصد به ؛ الثبات النسبي لهيكل محفظة استثمارات أموال شركات التأمين وعدم التغير المفاجئ أو السريع أو الكبير لهذا الهيكل.
– وبحكم استمرارية صناعة التأمين فإن هذه الاموال المتراكمة  تتجدد باستمرار، ورغم أن تلك الاحتياطات مخصصة للوفاء بالالتزامات المالية المستقبلية لشركات التأمين فهي متاحة أيضا للاستثمار، ويتعين استثمارها بعيدا عن المضاربات، وبمعنى آخر يشترط في الاستثمار الضمان قبل الربحية، ويعتبر تخطيط سياسة استثمارية رشيد ة من أهم مسئوليات الادارة العليا لشركة التأمين، حيث أنه من خلال التخطيط الجيد لهذه السياسة تحاول الشركة تعظيم العائد على الاستثمار والاشتراطات التي تضعها هيئات الرقابة المالية على شركات التأمين فيما يتعلق بأوعية الاستثمار وحدودها.

ضوابط الاستثمار فى شركات التامين

حدد القانون رقم 10 لسنة 1981 ولائحته التنفيذية ما يلي:
– ضوابط استثمارات شركات التأمين العاملة فى نشاط تأمينات الحياة

النسبة المسموح بها قانونًا الوعاء الاستثماري
25%  على الأقل لشراء أوراق مالية حكومية أو شهادات مضمونة منها صكوك وسندات حكومية
20%على الأكثر فى سندات وبشرط ألا تزيد قيمة المستثمر فى سندات صادرة عن جهة واحدة على 5%من جملة الأموال الواجب تخصيصها أو 20%من رأس مال الجهة المصدرة للسندات أو 10%من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين أيهما أقل.

سندات غير  حكومية

– 25 % على الأكثر فى أسهم أو وثائق صناديق الاستثمار وبشرط ألا تزيد قيمة المستثمر فى أسهم أو وثائق صناديق استثمار صادرة عن جهة واحدة على 5%من جملة الأموال الواجب تخصيصها أو 20%من رأس مال الجهة المصدرة للأسهم أو وثائق صناديق الاستثمار أو 10%من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين أيهما أقل، على ألا يزيد مجموع قيمة الاستثمار فى السندات والأسهم ووثائق صناديق الاستثمار الصادرة عن جهة واحدة على 10%من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين.

أسهم أو وثائق صناديق أستثمار

– %50 على الأكثر فى ودائع نقدية وشهادات ادخار بالعملة المحلية أو الأجنبية مودعة لدى البنوك المسجلة لدى البنك المركزى المصرى وبشرط ألا تزيد الإيداعات وشهادات الادخار لدى أحد البنوك على %20 من جملة الأموال المخصصة. ودائع نقدية وشهادات ادخار
20%على الأكثر فى تملك عقارات موجودة داخل البلاد مشهرة بالتسجيل أو بالقيد بمصلحة الشهر العقارى بشرط ألا تزيد قيمة أى عقار على 5%من جملة الأموال الواجب تخصيصها أو 10%من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين أيهما أقل.

-عقارات منح قروض بضمان وثائق التأمين في حدود 90 %من قيمة استردادها والتي تحدد في نهاية السنة المالية وفقا لشهادة الخبير الاكتوارى للشركة.

– 20 %على الأكثر فى منح قروض بضمان رهون عقارية وبشرط أن تكون هذه العقارات مسجلة بالشهر العقارى باسم المقترض وعلى ألا تزيد قيمة أى قرض على 5%من جملة الأموال المخصصة أو %60 من القيمة السوقية للعقار أو %10 من قيمة رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين أيهما أقل.

-قروض % 10 على الأكثر فى استثمارات أخرى توافق عليها الهيئة العامة للرقابة المالية، ويجوز أن تتضمن هذه الاستثمارات نسبة من الحسابات الجارية لدى البنوك وفقا للضوابط التى تحددها الرقابة المالية فى هذا الشأن. استثمارات أخرى

ضوابط استثمارات شركات التأمين العاملة فى نشاط تأمينات الممتلكات والمسئوليات

النسبة المسموح بها قانونًا الوعاء الاستثماري
20% على الأقل  صكوك وسندات حكومية
15% على الأكثر بشرط ألا تزيد قيمة المستثمر في سندات صادرة من جهة واحدة عن 5% من جملة الأموال الواجب تخصيصها أو 20% من رأس مال الجهة المصدرة للسندات أو 10% من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين أيهما أقل.

سندات غير  حكومية

-25% على الأكثر بشرط ألا تزيد قيمة المستثمر في أسهم أو وثائق صناديق الاستثمار  الصادرة من جهة واحدة عن 5% من جملة الأموال الواجب تخصيصها، أو 20% من رأس مال الجهة المصدرة للأسهم أو وثائق صناديق الاستثمار أو 10% من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين أيهما أقل.
-على ألا يزيد مجموع قيمة الاستثمار فى السندات والأسهم ووثائق صناديق الاستثمار الصادرة عن جهة واحدة على 10%من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين.

أسهم أو وثائق صناديق أستثمار

-10 % على الأكثر في تملك عقارات موجودة داخل البلاد ومشهرة بالتسجيل أو بالقيد بمصلحة الشهر العقاري. بشرط ألا تزيد قيمة أي عقار عن  5% من جملة الأموال الواجب تخصيصها أو 10% من رأس المال المدفوع لشركة التأمين أو إعادة التأمين أيهما أقل. عقارات
-50 % على الأكثر في ودائع نقدية وشهادات ادخار بالعملة المحلية أو الأجنبية مودعة لدى أحد البنوك المسجلة لدي البنك المركزي، وبشرط ألا تزيد الإيداعات وشهادات الادخار لدى أحد البنوك عن 20% من جملة الأموال المخصصة. ودائع نقدية وشهادات ادخار
%10 على الأكثر فى استثمارات أخرى توافق عليها الهيئة العامة للرقابة المالية، ويجوز أن تتضمن هذه الاستثمارات نسبة من الحسابات الجارية لدى البنوك وفقا للضوابط التى تحددها الرقابة المالية فى هذا الشأن. استثمارات أخرى

وأكد الاتحاد المصري للتأمين على أنه يمثل الاستثمار أهمية قصوى باعتباره الأساس في ضمان استمرار هذه الشركات في أعمالها بنجاح وتحقيق الأهداف التي تسعى إليها ويعتبر تحديد السياسة الاستثمارية والقواعد المنظمة للاستثمار العامل الاساسي للوصول الى ذلك الهدف.
وأشار إلى ضرورة قياس كفاءة السياسية الاستثمارية لشركات التأمين المصرية، لتحديد مواطن الضعف في سياساتها الاستثمارية ومحاولة علاج هذا الضعف لرفع كفاءة نشاطها الاستثماري.

وسوم: أخبار الإقتصادالاتحاد المصري للتأمينالبيان الإقتصادي نيوزالقواعد الفنية لاستثمار أموال شركات التأمين

مزيد من الموضوعات

“البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية
بنوك وتأمين

“البنك الزراعي المصري” يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية

وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية
بنوك وتأمين

وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و”رئيس البنك الزراعي” يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية

المجلس الأعلى للجامعات يعتمد قواعد تنسيق القبول بالجامعات الحكومية والمعاهد
تعليم وجامعات

المجلس الأعلى للجامعات يعتمد قواعد تنسيق القبول بالجامعات الحكومية والمعاهد

“اتحاد شركات التأمين المصرية” يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة
بنوك وتأمين

“اتحاد شركات التأمين المصرية”يشيد بالمشاركين في مسابقة تصميم الشعار ويعلن التوجه نحو تطوير الهوية البصرية

جي بي أوتو توقع اتفاقية مع شركة فولفو للحافلات لتعزيز الصادرات ودعم النمو المستدام
سيارات ونقل

جي بي أوتو توقع اتفاقية مع شركة فولفو للحافلات لتعزيز الصادرات ودعم النمو المستدام

رئيس لجنة الجمارك :مراكز التوزيع اللوجيستية ضرورة للنهوض بالصناعة والتجارة
صناع وتجار

رئيس لجنة الجمارك :مراكز التوزيع اللوجيستية ضرورة للنهوض بالصناعة والتجارة

المقال التالي
اتش سى:توقعات بتثبيت لجنة السياسات النقدية سعر الفائدة بإجتماعها المقبل

اتش سى:توقعات بتثبيت لجنة السياسات النقدية سعر الفائدة بإجتماعها المقبل

الأكثر قراءة

بالاسم ورقم الجلوس أحصل علي نتيجة الشهادة الإعدادية بالجيزة

بالاسم ورقم الجلوس ،تعرف على نتيجة الثانوية العامة 2024 عبر بوابة وزارة التربية والتعليم

مستندات الحصول على قرض السيارة من بنك مصر بشروط ميسرة(إنفوجراف)

رفع سعر الفائدة2% علي الودائع قصيرة الأجل” ببنك مصر”

بنك التعمير والإسكان الراعي الرئيسي لأول ملتقى توظيفي بجامعة الجلالة

بنك التعمير والإسكان الراعي الرئيسي لأول ملتقى توظيفي بجامعة الجلالة

ب 998.5 مليون جنيه..هيرميس تعلن إتمام الإصدار الأول  من  سندات توريق «التعمير للتمويل العقاري – الأولى»

 هيرميس تعلن إتمام الإصدار الثاني ب 958 مليون جنيه ضمن برنامج سندات توريق«بداية» للتمويل العقاري

بنك التعمير والإسكان راعي استراتيجي لجوائز أفضل”خمسين سيدة تأثيراً”بفعاليات قمة المرأة المصرية 

بنك التعمير والإسكان راعي استراتيجي لجوائز أفضل”خمسين سيدة تأثيراً”بفعاليات قمة المرأة المصرية 

نرشح لك

رئيس البورصة يشارك قيادات شركة ” كونكريت” احتفالية “قرع الجرس” بمناسبة بدء التداول

رئيس البورصة يشارك قيادات شركة ” كونكريت” احتفالية “قرع الجرس” بمناسبة بدء التداول

وزير الإسكان يتفقد شقق سكن لكل المصريين بالعاشر من رمضان

وزير الإسكان يتفقد شقق سكن لكل المصريين بالعاشر من رمضان

بنسبة 89.6 % عبد الفتاح السيسي رئيسًا لمصر

الرئيس عبد الفتاح السيسي يصدر ٧ من القرارات الجمهورية

رئاسة مجلس الوزراء، البيان الإقتصادي

مدبولي: يتابع سير العمل بمدينة الأثاث في دمياط وسبل الاستفادة من مزاياها التنافسية

عن البيان الاقتصادي

البيان الإقتصادي جريدة إلكترونية إقتصادية متخصصة تهتم بتغطية كافة القطاعات الاقتصادية ، والمنتجات والخدمات والأخبار البنكية ، وأسواق المال ، والعقارات ،والسيارات ،… وغيرها

تابعونا علي

الاقسام

  • English
  • أخبار تهمك
  • اتصالات وتكنولوجيا
  • المجتمع والناس
  • انفو جراف
  • بترول وطاقة
  • بنوك وتأمين
  • بورصة
  • تعليم وجامعات
  • تقارير وحوارات
  • خدمات
  • رئيسي
  • سيارات ونقل
  • صحة ومرأة
  • صناع وتجار
  • عقارات
  • فيديو جراف
  • مسئولية مجتمعية
  • منوعات

النشرة البريدية

حقوق النشر محفوظة 2023© البيان الاقتصادي تنفيذ وتطوير ♥

No Result
View All Result
  • الرئيسية
  • أخبار تهمك
  • بنوك وتأمين
  • عقارات
  • بورصة
  • اتصالات وتكنولوجيا
  • صناع وتجار
  • خدمات
  • تعليم وجامعات
  • المزيد
    • سيارات ونقل
    • English
    • صحة ومرأة
    • بترول وطاقة
    • مسئولية مجتمعية
    • انفو جراف
    • فيديو جراف
    • المجتمع والناس
    • تقارير وحوارات
    • منوعات

حقوق النشر محفوظة 2023© البيان الاقتصادي تنفيذ وتطوير ♥

Welcome Back!

Login to your account below

Forgotten Password?

Retrieve your password

Please enter your username or email address to reset your password.

Log In
عاجل
"البنك الزراعي المصري" يمول شراء 2000 رأس ماشية بقيمة 395 مليون جنيه لصالح صغار المربين بالشرقية وزير الزراعة ومحافظ الشرقية و"رئيس البنك الزراعي" يتابعون أعمال تسليم القمح في شون البنك بالشرقية المجلس الأعلى للجامعات يعتمد قواعد تنسيق القبول بالجامعات الحكومية والمعاهد “اتحاد شركات التأمين المصرية"يشيد بالمشاركين في مسابقة تصميم الشعار ويعلن التوجه نحو تطوير الهوية ال... جي بي أوتو توقع اتفاقية مع شركة فولفو للحافلات لتعزيز الصادرات ودعم النمو المستدام رئيس لجنة الجمارك :مراكز التوزيع اللوجيستية ضرورة للنهوض بالصناعة والتجارة "اتحاد شركات التأمين المصرية" يكشف عن شعاره وهويته البصرية الجديدة الرقابة المالية تطلق تحذيرات لتوعية المواطنين من عمليات النصب والاحتيال هواوي تطلق سلسلة4 HUAWEI WATCH FIT خلال حفل إطلاق فاخر في القاهرة بروتوكول تعاون بين بنك التعمير والإسكان ومؤسسة مجدي يعقوب لأمراض وأبحاث القلب