“إتحاد شركات التأمين”يرصد مزايا وأهمية هندسة الخطر في مواجهة التحديات

كشف اتحاد شركات التأمين المصرية عن ان هندسة الخطر أحد التخصصات بالغة الأهمية في قطاع التأمين، إذ تُركز على تحديد الأخطار وتقييمها والوصول إلى آليات للتخفيف من حدتها قبل أن تُؤدي إلى خسائر.

واضاف فى نشرته الاسبوعية هندسة الخطر نساعد شركات التأمين وحاملي وثائق التأمين على تعزيز السلامة وتقليل حجم المطالبات وتحسين المرونة في العملية التأمينية برمتها وذلك من خلال دمج الخبرة الفنية وتحليلات البيانات والتخطيط الاستراتيجي.

وتابع : تشمل هندسة الخطر التقييم المنهجي للأخطار المحتملة – مثل الحرائق والكوارث الطبيعية والتهديدات الإلكترونية أو الأعطال التشغيلية – وتطبيق عدد من التدابير للحد من آثارها.

وبخلاف التأمين التقليدي الذي يتفاعل مع الخسائر، تتبع هندسة الخطر نهجًا استباقيا عن طريق محاولة منع الحوادث من خلال:

تقييمات الأخطار :عن طريق تقييم المنشآت والعمليات وسلاسل التوريد عن نقاط الضعف.

استراتيجيات منع الخسائر :حيث يتم التوصية بتطبيق بروتوكولات السلامة وأنظمة الحماية من الحرائق وبرامج الصيانة وغيرها من وسائل الحماية ومنع الخسائر.
اتخاذ القرارات المستندة إلى البيانات :عن طريق استخدام التحليلات للتنبؤ بالأخطار والوسائل المتاحة للتخفيف منها.

وتعد هندسة الخطر أحد التخصصات الحيوية وخاصة للشركات متعددة الجنسيات والمصنّعين في مجال الصناعات عالية الخطورة حيث يمكن أن يكون للأخطار المحلية تداعيات.

دور مهندس الخطر في المنظومة التأمينية

يمكن لشركات التأمين اتخاذ إجراءات وقرارات أفضل لمنع الخسائر. وتشمل المسئوليات الرئيسية لمهندس الخطر ما يلي:

1- تقييم الأخطار
حيث يقوم المهندس بتقييم الأخطار المحتملة التي قد تواجهها الشركات أو الممتلكات. ويشمل ذلك تحليل احتمالية وقوع أخطار مختلفة، مثل الحرائق والكوارث الطبيعية وأعطال الأنظمة الإلكترونية والاختراقات الأمنية.
2- إجراء عمليات فحص السلامة والتأكد من الامتثال لقواعدها
يقوم مهندس الخطر عادةً بإجراء عمليات فحص السلامة والامتثال لقواعدها لضمان التزام الشركات بمعايير ولوائح قطاع السلامة مما يُساعد في تقليل أخطار الحوادث وغيرها من الاخطار التي قد تؤدي إلى وقوع مطالبات تأمينية.
3- الوقاية من الخسائر
يقدم مهندسو الخطر المشورة بشأن الاستراتيجيات والتدابير اللازمة للوقاية من الخسائر. قد يشمل ذلك التوصية بتغييرات في إجراءات التشغيل أو تركيب معدات السلامة أو تدريب الموظفين أو تحسين أنظمة الأمن.
4- تحليل البيانات
يقوم مهندس الخطر من خلال استخدام تحليلات البيانات بتقيييم الحوادث السابقة وسجلات المطالبات للتنبؤ بالأخطار المستقبلية. يُساعد هذا النهج القائم على البيانات في تصميم وثائق التأمين وأقساطها بدقة أكبر وفقًا لمستوى الأخطار.
5- الخبرة الفنية
غالبًا ما يكون لدى مهندسي الخطر معرفة متخصصة في مجالات معينة مثل الهندسة الكهربائية أو البناء أو العلوم البيئية، مما يساعدهم على فهم وتقييم الجوانب الفنية لعدد من الأخطار المختلفة.
6- التفاعل مع العملاء
يعمل مهندس الخطر عن كثب مع عملاء شركات التأمين لفهم عملياتهم التجارية وتقديم استشارات مُخصصة لإدارة الخطر. وقد يشمل ذلك زيارات ميدانية ومناقشات مُفصلة مع فريق الإدارة بشركة العميل.
7- تطوير وثائق التأمين
تُعدّ النتائج والتوصيات التي يذكرها المهندس في تقريره بالغة الأهمية في صياغة شروط وأحكام وثائق التأمين. فهي تُساعد شركات التأمين على فهم مستوى الأخطار المُحتملة، مما يُؤثّر بدوره على حساب أقساط التأمين وحدود التغطية.

8- تطوير خطط الاستجابة للطوارئ
أحيانًا يقوم مهندس الخطر بالمساعدة في تطوير ومراجعة خطط الاستجابة للطوارئ لشركات عملاء التأمين، والتأكد من وجود تدابير كافية للتعامل مع الأزمات المحتملة مما يساعد في التخفيف او منع الخسائر المحتملة.

ومن ثم تعد وظيفة مهندس الخطر في جوهرهًا شيئًا أساسيًا في سد الفجوة بين الجوانب النظرية للتأمين والتحديات العملية لإدارة الخطر في ظلّ الظروف الواقعية؛ حيث يساعد شركات التأمين على فهم الأخطار والتخفيف منها، مما يؤدي إلى تصميم حلول تأمينية أكثر فعالية وكفاءة.

الخدمات التي تقدمها هندسة الخطر

تقدم شركات هندسة الخطر مجموعة واسعة من الخدمات، مثل هندسة الحماية من الحرائق والمسح الحراري بالأشعة تحت الحمراء وهندسة الغلايات والآلات وتقييم الأخطار الطبيعية وتقييم أخطار العنصر البشري. وتهدف جميع هذه الخدمات إلى تحديد الأخطار وتقديم توصيات للتحسين المستمر.

هندسة الحماية من الحرائق

يعد تقييم هندسة الحماية من الحرائق مفتاح تحديد أخطار الحرائق وادارتها؛ وذلك من خلال تقييم الحرائق. يُحلل مهندسو الخطر منشآت العميل والعمليات الخاصة به لتحديد الأخطار المحتملة. ثم يقدمون توصيات مفصلة لتحسين الحماية من تلك الأخطار. وتشمل التوصيات الشائعة تركيب أنظمة رش أو تحسين برامج العنصر البشري.

التصوير الحراري بالأشعة تحت الحمراء

لتحديد درجات الحرارة غير الطبيعية ونقاط العطل المحتملة في المعدات، يتم إجراءات عمليات التفتيش الحرارية وتستخدم الطاقة الحرارية للعثور على النقاط الساخنة التي قد تؤدي إلى نشوب حريق أو تعطل المعدات.

أعطال المعدات

للوقاية من أعطال الآلات، يتم تقييم الأصول الحيوية من قِبل مهندسي أخطار الغلايات والآلات . ومن التوصيات الشائعة تنفيذ الصيانة الوقائية والتنبؤية، وتوفير قطع الغيار، ووضع خطط طوارئ.

تحليل الأخطار الطبيعية

يستطيع مهندسو الأخطار تحديد مدى حماية شركة العميل من حرائق الغابات، والعواصف، والعواصف الرملية، وطقس الشتاء، والفيضانات، وحرائق الغابات، وغيرها. كما يساعدون الشركات على تحديد شدة الأخطار الطبيعية وتأثيرها المحتمل، ووضع خطط عمل فعّالة .

هندسة أخطار العنصر البشري

يُعدّ تقليل الأخطاء البشرية أمرًا أساسيًا في أي خطة للسيطرة على الخسائر. وتشمل هذه الأنظمة أنظمةً لإدارة ومراقبة تصاريح العمل والتقييم الذاتي ، والأخطار الكهربائية والحماية من الحرائق وغيرها. صُممت كلٌّ من هذه الأنظمة للتحكم في مصادر الاشتعال، وإدارة وجود المواد القابلة للاشتعال، وضمان عمل الأنظمة على النحو المطلوب.